26/6/2025
האם ביטוח תכולת הדירה שלכם באמת מכסה אתכם במקרה של פגיעת טיל או מתקפת טרור?
מרבית בעלי הדירות אינם מודעים לכך שבמקרי מלחמה – חברת הביטוח לא תפצה, אלא המדינה. במאמר זה תגלו כיצד פועל מנגנון הפיצויים של מס רכוש, ומה לעשות כדי להבטיח כיסוי מלא גם בזמן חירום.
הרחבת כיסוי לנזקי איבה – ביטוח משלים דרך מס רכוש
כדי להתמודד עם מגבלת הפיצוי בחוק, מאפשרת רשות המסים (קרן הפיצויים של מס רכוש) לכל אזרח לרכוש ביטוח רשות מורחב לחפצים הביתיים כנגד נזקי מלחמה. ביטוח משלים זה מעניק כיסוי בערך גבוה מסכומי התקרה שקבועים בתקנות, בתמורה לתשלום פרמיה סמלית למדינה. להלן העיקריים שבמנגנון ההרחבה:
- תקרת הכיסוי המורחב: ניתן לבטח ערך תכולה נוסף (מעבר לתקרה הבסיסית) עד לסכום כולל של כ־1,000,000 ₪. למעשה, הפיצוי המקסימלי למי שרוכש הרחבה זו לא יעלה על כ־*998,000 ₪ (נכון ל-2025).
- עלות הפרמיה: הפרמיה השנתית עבור ביטוח הרשות היא 0.3% מהשווי הנוסף המבוטח . במילים אחרות, על כל 100,000 ₪ של כיסוי תכולה נוסף יש לשלם כ־300 ₪ לשנה . מדובר בתשלום נמוך יחסית המאפשר לכסות פערי רכוש משמעותיים בעלות סבירה.
- תקופת הביטוח ואופן רכישה: ההרחבה נרכשת באמצעות מילוי טופס הצהרה על שווי התכולה ורשימת החפצים בבית, ותשלום הפרמיה לרשות המסים (ניתן לבצע מקוון באתר gov.il או במשרדי מס רכוש) . הביטוח המורחב נכנס לתוקף לאחר תשלום הפרמיה ואישור הטופס, והוא תקף עד 31 בדצמבר של אותה שנה הקלנדרית – ולכן יש לחדשו מדי שנה לפי הצורך.
- הגבלות הכיסוי המורחב: גם במסגרת ביטוח התכולה המורחב, לא יינתנו פיצויים עבור סוגי רכוש שהוחרגו בחוק, כגון תכשיטים, חפצי ערך אומנותיים, עתיקות, מזומן וכד’ . הביטוח מתמקד בכיסוי הפריטים הביתיים הרגילים (ריהוט, ביגוד, מכשירי חשמל וכיו״ב) שערכם הנוסף בוטח בהצהרה.
סיכום – אחריות המדינה והיערכות פרטית
בישראל קיימת הפרדה ברורה בין כיסוי נזקי שגרה (המבוטחים בפוליסות הפרטיות) לבין נזקי מלחמה וטרור (המפוצים ע”י המדינה). פוליסת ביטוח תכולה רגילה מכסה את מרבית הסיכונים הנפוצים לדירה, אך חריגת פעולות האיבה מותירה את המבוטחים ללא מענה מחברת הביטוח במקרה של נזק מלחמתי. לשם כך מתערב חוק מס רכוש וקרן פיצויים, המבטיח פיצוי ממלכתי לנזקי רכוש עקב מלחמה – אך במסגרת גבולות כספיים מצומצמים. מי שחפציו יקרים בהרבה מתקרת הפיצוי הרשמית עלול למצוא את עצמו בתת-כיסוי משמעותי.
הפתרון הוא הרחבת ביטוח התכולה הממשלתי: תשלום פרמיה קטנה למדינה מגדיל את הכיסוי לכדי ערך מלא של הרכוש, כך שבתרחיש קיצון של פגיעת טיל או מעשה טרור ניתן יהיה לקבל מהמדינה פיצוי קרוב לשווי האמיתי של התכולה שניזוקה . את ההרחבה מומלץ לשקול במיוחד בתקופות מתוחות ביטחונית, וכך עושים רבים בימים אלה. כמובן, כולנו מקווים שלעולם לא נצטרך להפעיל את ביטוח נזקי המלחמה ואת מנגנון הפיצויים של מס רכוש בפועל – אך טוב לדעת שהאפשרות להרחבת הכיסוי קיימת בעת הצורך, ומעניקה ביטחון משפטי וכלכלי נוסף לבעלי הרכוש.
נפגעתם בפעולת איבה או מתקפת טילים?
משרדנו מתמחה במימוש זכויות מול רשות המסים וקרן הפיצויים של מס רכוש, לרבות תביעות על נזקי תכולת דירה, הרחבות ביטוחיות, וטיפול מקיף בפניות אזרחים שנפגע רכושם במצבי חירום. אנו מלווים אתכם בכל שלב – מהגשת הבקשה ועד קבלת הפיצוי – במקצועיות, מהירות ונחישות.
חיפוש 
סגור 
