מאת:
14/11/2019

הבנקים בישראל מקפיאים חשבונות בנק של צרפתים

המציאות מלמדת כי יש בנמצא בישראל מספר רב של חשבונות בנק, המפוזרים בבנקים הישראלים השונים, השייכים ללקוחות שנכון להיום הם תושבי צרפת. בחלק גדול של המקרים, בעת פתיחת החשבון היו לקוחות הבנקים תושבי מדינת ישראל, אולם בחלוף השנים הפכו להיות תושבי צרפת. בחלק בולט מהמקרים הבנק הישראלי כלל לא יודע על כך שהלקח העתיק את מרכז חייו לצרפת והפך להיות תושב מדינת צרפת ולכן הבנק, במשך כל השנים, המשיך להתייחס אל אותו לקוח כאל תושב מדינת ישראל.

יחד עם זאת קורה לא אחת, לפעמים באיחור של שנים רבות, כי הבנק הישראלי מגלה כי אותו צרפתי בעל חשבון בנק בישראל, שהיה בעברו תושב מדינת ישראל, הפך עם השנים להיות תושב מדינת צרפת, מה שאומר מבחינת הבנק כי יש להתייחס אל אותו בעל חשבון בצורה שונה מכפי שהבנק מתייחס לאותם ישראלים המחזיקים חשבונות בנק. לשון אחר, חלה עליו רגולציה והבנק מחוייב לנהוג כלפיו יותר בזהירות ולהבטיח העברת מידע אוטומטי לצרפת בגין הכספים שאתו אדם מחזיק בישראל. הבנקים בעולם בכלל ובישראל בפרט הפכו עם השנים, במיוחד לאור חקיקה בין-לאומית, להיות "שומרי הסף" של חוק איסור הלבנת הון ומשכך אלה מאוד רגישים לכל נושא התושבות וזאת במיוחד בשל חובות הדיווח החלים עליהם למדינות התושבות. משנה הזהירות מתחייב גם לאור הקנסות הגדולים המוטלים על הבנקים במקרים בהם נמנעים הם מלדווח למדינת התושבות על אותם כספים. יתרה מזאת, במצב בו מאפשר הבנק לתושב צרפת לנהל חשבון בישראל, אזי הבנק הישראלי למעשה נמצא בחשיפה פלילית, במובן זה שעלולים לטעון כלפיו כי הוא סייע לאותו תושב צרפת להעלים מס ו/או לא לדווח על הכנסות בצרפת, גם אם הרווח בגינם התקבל בישראל.
 
הניסיון מלמד כי שעה בה הבנק בישראל מגלה כי בעל החשבון הוא תושב צרפת, עוצר הוא את הפעילות בחשבון, אוסר על אותו לקוח לעשות פעולות בחשבון הבנק וזאת עד לקבלת אישור רשמי מהלקוח כי החשבון בנק בישראל והרווחים בגינו הינם מדווחים בצרפת ומהווים חלק מהדו"חות הכספיים של אותו לקוח. כל עוד אותו בעל החשבון לא ממציא לבנק בישראל את האישורים מצרפת, בולם הבנק הישראלי כל פעולה בחשבון ומבקש מהלקוח את המצאת המסמכים הנדרשים במהירות, מה שבפועל מעמיד בחלק גדול של המקרים את התושב הצרפתי בפני קושי ממשי. הקושי מקורו בכך שבחלק גדול מהמקרים מתקשה הוא להמציא את המסמכים המתבקשים ובחלק לא מבוטל של המקרים, הכספים הנמצאים בישראל כלל לא מדווחים בצרפת. מצב שכזה גם מונע מהלקוח להגיע אל הכסף שנמצא בחשבון הבנק שלו בישראל וגם חושף אותו בפני האשמה פלילית בצרפת בטענה כי הוא למעשה ביצע עבירות מס פליליות בצרפת משום שלא דיווח ולא שילם מס בצרפת בגין כל אותם כספים.
 
כיצד משרדנו יכול לסייע במקרים שכאלו?
משרדנו מורכב מעו"ד ורו"ח יוצאי רשויות המס ומשרד המשפטים ולו ניסיון ספציפי הן בדיני מס והן בדיני בנקאות. כמו כן למשרדנו ניסיון רב בכל הקשור בליווי וטיפול משפטי עבור צרפתים ובכל הקשור ברגולציה ובנדרש לטובת הבטחת התנהלות חוקית ושקופה. משרדנו מכיר את המגבלות הקבועות בחוק, מודע לחששות של המערכת הבנקאית ויודע כיצד לפעול אל מול כל הגורמים הקשורים על מנת להבטיח התנהלות חוקית ושקופה ולהביא בסופו של יום לידי פתרון המתיישב הן עם הוראות החוק והן עם האינטרסים של הלקוח. משכך, בכל מקרה בו הבנק בישראל מערים קושי על תושב צרפת, נדע לעזור.

אנא צור עמנו קשר, נקיים פגישה ונקדם פתרון מתחייב!
אנא התקשר עתה לעו"ד אלי דורון 054-4251054

משרד עורכי דין דורון, טיקוצקי ושות' עומד לרשותך בכל שאלה: סניף מרכז 03-6109100, סניף חיפה 04-8147500, נייד: 054-4251054

לשיחת ייעוץ
חייגו 03-6109100

או השלימו את הפרטים הבאים

הדפסת המאמר

דירוג המאמר

מדורג

 

4.5 ע"י 2 גולשים

עשוי לעניין אתכם

הקמת חברה בקפריסין והטבת מיסוי על קניין רוחני

מאת: אלי דורון, עו"ד

יזמי הייטק – מחפשים לשלב חדשנות עם תכנון מס חכם? קפריסין מציעה לכם תשתית מתקדמת, מיסוי מופחת על IP ואיכות חיים גבוהה. איך מנצלים את ההזדמנות הזו נכון?

22/7/2025
תגובות0
המשך קריאה המשך קריאה

הקמת חברה באירופה – שיקולים משפטיים ומיסויים מרכזיים

מאת: אלי דורון, עו"ד

שוקלים להקים חברה באירופה? מתלבטים בין שלושת היעדים הפופולריים: קפריסין, רומניה או אוסטריה? מהם היתרונות של כל מדינה, איך מתמודדים עם המס בישראל, ומה חשוב לדעת מראש כדי להימנע מטעויות יקרות? כל התשובות – במדריך המלא.

15/7/2025
תגובות0
המשך קריאה המשך קריאה

ביטוח לאומי נאלץ להשיב כספים לישראלים שירדו מהארץ

מאת: אלי דורון, עו"ד

זוג ישראלים שעבר לאירלנד גילה שעליהם לשלם דמי ביטוח לאומי על הכנסות מחו"ל, אך בית הדין פסק שעל ישראל להשיב להם את הכסף. כיצד ישפיע פסק הדין על ישראלים בתפוצות הנמצאים במצב דומה? האם הבנה טובה יותר של "מרכז החיים" משפטית תוביל לשינויים במדיניות גביית הביטוח הלאומי?

3/6/2025
תגובות0
המשך קריאה המשך קריאה

הוסף תגובה

זקוקים לעורך דין?

חייגו: 03-6109100 או השאירו פרטים
אני מאשר/ת בזאת לדורון, טיקוצקי, קנטור, גוטמן, נס, עמית גרוס ושות' לשלוח לי ניוזלטרים/דיוור של מאמרים, מידע, חידושים, עדכונים מקצועיים והודעות, במייל ו/או בהודעה לנייד. הרשמה לקבלת הדיוור כאמור תאפשר קבלת דיוור שבועי ללא תשלום. ניתן בכל עת לבטל את ההרשמה לקבלת הדיוור ע"י לחיצה על מקש "הסרה" בכל דיוור שיישלח.