הלוואות והסכמי הלוואה בתקופת משבר הקורונה

מאת: אלי דורון, עו"ד, ירון טיקוצקי, עו"ד (רו"ח); עו"ד (רו"ח)

22/3/2020

ייעוץ משפטי בכל הקשור להלוואות והסכמי הלוואה עקב משבר הקורונה

עקב משבר הקורונה שאנו חווים בימים אלו, אנשים פרטיים ועסקיים רבים נכנסים למצוקה כלכלית - הכנסות להם הם ציפות, זרם לקוחות להם הרגלו ועוד, כל אלו נעצרו ללא כל התראה מוקדמת. כל זאת בעוד זרם ההוצאות לא נבלם, כך למשל המשכנתא, השכירויות, הוצאות עסקיות ועוד ממשיכות  לזרום. לשון אחר, ההכנסות פוסקות באופן מהותי ובעסקים מסוימים אלה אף נבלמו כליל.  

בנסיבות כאלה מוצא עצמו האדם הפרטי או בעל העסק בפני קושי תזרימי ממשי, המאלץ אותו לנסות ולקבל הלוואות מגורמים כאלה או אחרים, אם עסקיים ואם מבני משפחה. הקושי מתחזק שבעתיים שעה בה למעשה אף אחד לא יודע מתי המגפה תבלם, מתי המשק יחזור לתפקוד ומתי תזרים המזומנים יחזור להיות כפי שהיה. בנסיבות שכאלה ואי הודאות הקיימת, מעמידים בקושי את כל המעורבים במתן ההלוואה, אם את הצד המלווה ואם את הצד הלווה, שכן הצד הלווה והמלווה לא יודעים מתי אכן יוכל הלווה להחזיר את הכספים, באיזו תדירות ובאיזה אופן. כאמור בחלק מהמקרים מדובר בהלוואות פרטיות ולפעמים בהלוואות עסקיות, לפעמים המלווה הוא גוף העוסק במתן הלוואות ולכן הוא פחות ריגשי ויותר ענייני ולפעמים הגוף המלווה הוא חבר או בן משפחה. ברור וגילוי הוא כי יש בנמצא קושי סובייקטיבי לסרב לבקשת בן משפחה הנתון במצוקה ואכן המציאות מלמדת כי הלוואות רבות ניתנות בין חברים או בין בני משפחה.

כיצד משרדנו יכול לסייע במקרים אלו?

משרדנו יידע לערוך עבור שני הצדדים הסכם הלוואה הוגן, כזה הלוקח בחשבון את מורכבות המגפה ואי הוודאות הנגזר ממנה. כמו כן משרדנו ידע לבחון את כלל העובדות ולייעץ ללקוח כיצד נכון מבחינתו להתנהל. בעניין זה, כמו בכל מקרה של הלוואה, יש גם רלוונטיות לשאלת הבטוחות והערבויות הניתנות לטובת הבטחת החזר  ההלוואה, כלומר יש לבחון אילו בטוחות יכול הלווה להעמיד לטובת מתן ההלוואה. אנו מודעים לכך כי נושא הבטוחות רגיש אולם הוא מחויב במציאות במרבית המצבים. עם כל הכבוד ללווה והרצון לעזור, יש בנמצא חובה לנסות ולהבטיח את החזר המלווה, אלא אם זה המלווה מוכן מראש לקחת את הסיכון ביודעו כי הכסף הניתן כהלוואה יכול שלא יוחזר. כמובן שככל שהקשר בין הצדדים יותר קרוב כך יותר קשה לעמוד על העמדת בטוחה, אך עדין המציאות מלמדת כי יש ומומלץ לעמוד על הזכות. הבטוחות יכול שיהיו גם כאלה השומרות על שני הצדדים ולא על המלווה בלבד, במובן זה שהמלווה הופך להיות נושה מובטח, על כל הכרוך והמשתמע מכך, כך שגם אם הלווה יקרוס, המלווה הוא זה שיחליט מה יעשה בנכס ששועבד לטובתו ולא אחרים. הבטוחה יכול שתהא ערבות אישית, שטר חוב, שעבוד, משכנתא ועוד - כל מקרה חייב להבחן לגופו.

להסכם ההלוואה חשיבות גם במישורים אחרים כמו במישור של מס הכנסה ובמישור היחסים בין הצדדים לטובת מניעת אי הבנות בעתיד. אנו מזמינים אתכם להתקשר אלינו ואנו נקדם מולכם במדי את המתבקש. התקשרו עתה ונקדם הנדרש - חייגו כעת לעו"ד אלי דורון: 054-4251054