אחריות הבנק בחשבון נאמנות

מאת: אלי דורון, עו"ד

19/2/2025

אחריות הבנק בביצוע פעולות בחשבון נאמנות לבקשת נאמן בהליך חדלות פירעון

• החשבון אינו שייך לנאמן עצמו אלא לחייב ולנושיו.
• הכספים המופקדים בחשבון כפופים להחלטות בית המשפט.
• כל פעולה בחשבון מחייבת עמידה בהוראות חוק חדלות פירעון, תקנות רשות האכיפה והגבייה, והנחיות הממונה על חדלות פירעון.

• הפרדת נכסי החייב מנכסי הנאמן מונעת ניגוד עניינים ומעילה ומבטיחה שימוש חוקי בכספים.

• אימות זהות הנאמן ומינויו החוקי.
• וידוא שהחשבון נפתח כחשבון נאמנות בהתאם להוראות החוק.

• זיהוי תנועות חריגות כגון העברות גדולות או משיכות ללא הצדקה.
• דיווח על פעולות חשודות בהתאם לחוק איסור הלבנת הון.

3. ציות להוראות בית המשפט

• בחינת מסמכים והחלטות בית המשפט לפני ביצוע פעולות משמעותיות.
• הימנעות מביצוע פעולות הסותרות את הוראות החוק או צווי בית המשפט.

• דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון על פעולות חשודות.
• שיתוף פעולה עם הממונה על חדלות פירעון במקרה של בדיקות.

• סעיף 231: קובע כי כספי הנשייה ינוהלו בנפרד מחשבונות אחרים.
• סעיף 215: אוסר על הנאמן להשתמש בכספים בניגוד להוראות בית המשפט.
• הבנק מחויב לוודא כי הכספים מוחזקים בחשבון ייעודי ונעשה בהם שימוש בהתאם להחלטות שיפוטיות.

• סעיף 3: הבנק מחויב לפעול בהגינות ובשקיפות.
• סעיף 5: חובת שמירה על סודיות, למעט מקרים המחייבים דיווח לרשויות.

• סעיף 7: הבנק חייב לדווח על פעולות בלתי רגילות או בלתי מוסברות.
• תקנות זיהוי והכרת הלקוח: דורשות בדיקה זהירה של זהות הנאמן, מקור הכספים ויעדם.

• סעיף 35: רשלנות.
• סעיף 36: חובת זהירות של בעל מקצוע מיומן.

• קנסות על אי-עמידה בדרישות הדיווח.
• שלילת רישיון לפעול בתחום מסוים (כגון ניהול חשבונות נאמנות).

• עבירה לפי חוק איסור הלבנת הון: עד 10 שנות מאסר במקרה של סיוע להלבנת הון.
• עבירה לפי חוק חדלות פירעון: עד 3 שנות מאסר על ביצוע פעולות בניגוד לצו שיפוטי.

• נושים שנפגעו מהתנהלות הבנק יכולים להגיש תביעה נזיקית.
• החברה או החייב עצמו יכולים לתבוע את הבנק בגין התרשלות.